CREDITSOFTLY, société agréée par l'association Française des Intermédiaires Bancaires
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UN RACHAT DE CREDIT POUR ALLEGER SES MENSUALITES ET RETROUVER UNE SERENITE
Le regroupement de credit : une aide pour équilibrer son budget
Les choses sont souvent compliquées lorsqu'on aborde le milieu de la finance et du rachat credit. A chacun son domaine de connaissances comme on dit ! Rachat credit, regroupement de credit, rachat credit a la consommation, prêt travaux... il existe de nombreux termes dans le jargon financier. Lorsqu'on est en situation de difficultés financières, on a bien souvent le sentiment de perdre pied, et de ne pas savoir vers quelle solution se tourner. De plus, c'est bien normal de ne pas tout savoir, et de ne pas être expert en rachat credit, techniques financières, et de ne pas connaître tous les enjeux. C'est pour cela que nous souhaitons être les plus clairs possible quant au rachat credit.
Afin que vous puissiez trouver celui qui vous convient le mieux autour du rachat de credit, l'équipe de CreditSoftly est là pour répondre à vos questions et vous conseiller. Lorsque votre conseiller, spécialiste en rachat credit, étudie votre dossier, il définit avec vous les recettes et les dépenses de votre foyer. Il est là pour vous satisfaire et trouver le rachat de credit et l'échéance la mieux adaptée à votre budget, en prenant bien entendu en compte vos besoins essentiels. Chaque réponse est donc personnelle. C'est une réponse sur-mesure qui est adaptée à vos besoins concernant le rachat credit. Vous pouvez bénéficier d'un contact direct auprès de votre conseiller CreditSoftly, pour lui poser les questions que vous souhaitez, et suivre l'évolution de votre dossier de rachat de credit. Vous l'avez donc parfaitement compris, vous êtes accompagné dans votre démarche et c'est une chose essentielle si on ne veut pas se sentir perdu et si on ne veut pas faire les mauvais choix. Les chiffres, les taux d'endettement, les taux d'intérêts, les mensualités...tous ces termes nous sont souvent assez étrangés et ce n'est pas forcément un domaine auquel on s'intéresse, jusqu'au jour où on y est contraint. Il nous parassait donc primordial de mettre à votre disposition une équipe qualifiée, pour répondre à vos besoins.
Le rachat credit peut être une des solutions pour éviter le surendettement et retrouver une sérénité financière.
CREDITSOFTLY est un organisme spécialisé dans le rachat de credit. Cette solution financière permet de regrouper toutes vos mensualités, de diminuer leur montant jusqu'à 60 %, et de réduire de façon considérable votre taux d'endettement. De plus, cette opération financière ne nécessite même pas de changer de banque.
CREDITSOFTLY bénéficie d'une expérience de plus de dix années, et d'une équipe de professionnels qui sont à l'écoute de vos besoins. Nos conseillers sont là pour vous aider et pour trouver, avec vous, la solution financière la plus adaptée à vos besoins. Notre site met à votre disposition un formulaire de demande personnalisé, afin d'obtenir une réponse rapide et de pouvoir étudier notre proposition. CREDITSOFTLY courtier leader en rachat de crédits est agréé par l’Association Française des Intermédiaires Bancaires (AFIB).
Il faut être vigilant quant aux différentes solutions financières que l'on peut vous proposer. En effet, dans certains cas, le rachat credit ne pourra pas convenir à votre situation. Les personnes suivantes se verront refuser le recours à un rachat de credit : les emprunteurs ayant déjà fait l'objet d'une interdiction bancaire, ou bien qui ont déjà saisi la commission de surendettement, les personnes inscrites au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Pour le savoir, la meilleur solution consiste à effectuer une simulation gratuite ci-desous.
Les intérêts du rachat credit
Avec le rachat de crédits, vous réduisez vos mensualités jusqu’à -60% tout en bénéficiant de nombreux avantages. Tout d'abord, avec le rachat de credit, vous n'avez plus qu'une seule mensualité. Vos différentes mensualités, qu'elles soient composée de crédits, découverts et dettes, sont regroupées en un seul prêt. Votre budget crédit diminue donc de 30 à 60% et retrouve un nouveau souffle.
Autre avantage important à prendre en compte par rapport au rachat credit, c'est que vous pouvez aussi financer un nouveau projet, pour de nouveaux besoins personnels. Vous souhaitez changer de véhicule, financer les études de vos enfants, acheter une nouvelle cuisine, ou bien simplement vous faire plaisir, mais vos charges mensuelles ne vous le permettent pas ? Le rachat de crédits vous permet de réaliser votre projet tout en réduisant vos charges mensuelles. Votre taux d’endettement est à nouveau conforme aux normes en vigueur. Cela vous permettra de pouvoir faire face à l’imprévu. De plus, le rachat credit une opération très simple, surtout avec CreditSoftly, et qui n'induit pas de changement de compte bancaire.
Les quelques désavantages du regroupement credit
Avec le rachat credit, les mensualités sont réduites par l’allongement de durée du prêt contracté. Cela peut donc en effrayer quelques uns. Mais ne vaut-il pas mieux prolonger quelques temps ses crédits et pouvoir ainsi retrouver un certain équilibre financier, plutôt que de multiplier les lourdes mensualités et ne plus avoir de liberté dans son budget ?
Il n’existe pas de solution miracle qui vous permettra de retrouver un taux d’endettement stable sans effort. Au-delà d’une nouvelle mensualité unique, il est important de bien se couvrir de tout risque à venir et d’accepter une remise en cause de son rythme de dépenses.
Le rachat credit peut vous éviter le surendettement mais ce n'est pas non plus une protection absolue. Avec le rachat de credit par CreditSoftly, vous pouvez retrouver un taux d’endettement conforme aux normes en vigueur. Pour autant, il n'évite en rien le surendettement. En effet, le surendettement dépend aussi surtout des futurs actes d’engagements financiers que vous êtes susceptibles de contracter auprès de divers organismes (notamment pour l’obtention de crédits revolving, crédits consommation, etc...). Lorsqu'il est bien adapté à votre demande et à votre profil financier, le rachat credit consiste à la souscription d’un prêt global avec une seule mensualité pour le remboursement de tous les crédits contractés actuellement en cours. Le rachat credit permet aussi, comme on l'a précisé auparavant, la mise à disposition d’une trésorerie supplémentaire qui vous permet de financer un projet quelqu’il soit. Ainsi, avec le rachat de credit, vous pouvez réduire jusqu’à -60% vos mensualités, sous réserve d’acceptation de votre dossier.
Pour conclure, avec le rachat credit, vous pourrez faire face à un imprévu, équilibrer votre budget pour plus de sérénité, financer, si besoin, un projet sans alourdir les charges existantes et donc retrouver du pouvoir d’achat.
Financer un nouveau projet, c'est enfin possible avec le rachat credit a la consommation et le rachat credit immobilier par CREDITSOFTLY
Comme on vous l'a déjà précisé, le rachat de credit présente un autre avantage important qui est de financer un projet en regroupant tous vos crédits en un seul et obtenir une trésorerie.
Vos charges sont de plus en plus lourdes, et parallèlement à cela, vous devez financer un nouveau projet ? Une opération de restructuration financière comme le rachat credit peut être la solution idéale pour que vous puissiez enfin accomplir ce nouveau projet. En effet, le rachat de crédits permet de retrouver un taux d’endettement équilibré, alors ne laissez plus vos idées et vos envies de côté.
Que vous soyez propriétaire, accédant à la propriété ou locataire, vous pouvez très bien être amené à vouloir améliorer votre habitat, faire face à des travaux de rénovation importants, moderniser votre intérieur... Tous ces types de projet nécessitent, pour la plupart du temps, un budget important. Les barrières sont nombreuses, vous ne pouvez pas envisager ce genre de projet car vos charges mensuelles sont déjà importantes et votre taux d'endettement élevé. Pour les parents, vos enfants grandissent et leurs études et divers besoins coûtent cher. Lorsqu'on est parent, on ne pas envisager une seconde de sacrifier l'avenir de ses enfants. On leur souhaite le meilleur mais hélas, quand les mensualités deviennent de plus en plus lourdes, la situation devient complexe. Mais tous ces exemples peuvent trouver une solution simple, adaptée au profil de chacun, le rachat credit. En effet, lors d'une opération de rachat de credit, non seulement vous retrouvez du pouvoir d’achat grâce à un taux d’endettement conforme aux normes en vigueur, mais aussi, vous pouvez, dans la limite de faisabilité de votre dossier de rachat credit, disposer d'une trésorerie supplémentaire pour financer vos nouveaux projets ou faire face à l’imprévu. La trésorerie supplémentaire qui accompagne le rachat de credit peut être réservée au financement d'un projet de toute sorte, mais aussi pour envisager à nouveau un moyen d'épargner ou encore de bénéficier d'une réserve d'argent en cas de coups durs.
Rachat de credit VS surendettement
Avec CreditSoftly, le rachat credit peut s'avérer être un bon palliatif afin d'éviter de devoir faire appel à la commission de surendettement.
Le surendettement a beaucoup évolué depuis la Loi Neiertz, datant de 1989. Cette loi, crée dans le cadre du surendettement des familles, a trois grands objectifs : tout d'abord, développer la prévention du surendettement, organiser une procédure de règlement des problèmes liés au surendettement des familles et mieux responsabiliser les prêteurs et les emprunteurs ( il faut savoir que cette loi s'applique uniquement pour les personnes physiques).
Au début des années 1990, la cause du surendettement était surtout d'origine bancaire. Mais depuis, cela a changé et le surendettement est désormais lié à des accidents financiers, et à la dégradation de la situation financière et sociale de ménages. De nos jours, surendettement rime avec la baisse du pouvoir d'achat des français, et avec la fragilité sociale d'un grand nombre de ménage.
Il faut aussi savoir que c'est également la loi Neiertz qui a institué les commissions de surendettement. Il en existe une par département et le secrétariat est assuré par la Banque de France elle-même. Les commissions de surendettement doivent envisager et proposer des solutions pour régler au mieux les difficultés financières de ceux qui ont contracté un endettement trop excessif, que cela soit aussi bien à l'amiable ou par décision de justice.
Le taux d'endettement est calculé simplement en faisant le rapport entre les rentrées d'argent perçues par un ménage (revenus, allocations...) et ses charges (loyers et crédits). Dans le langage commun, on considère qu'un taux d'endettement convenable ne doit pas dépasser plus d'un tiers environ de ses revenus afin qu'un ménage ne soit pas surendetté sur du long terme. Mais il faut préciser que le taux d'endettement peut varier en fonction du type de personnes : il y a en effet des différences entre le taux d'endettement des ménages à hauts revenus, et celui des ménages à revenus plus modestes, et qui ont des enfants par exemple.
Enfin, il faut également savoir qu'il y a deux grands types de surendettement : le surendettement "passif ", qui fait généralement suite à un changement de situation personnelle ou professionnelle. C'est le type de surendettement que l'on retrouve le plus souvent. Et y a aussi le surendettement "actif", qui se présente lorsqu'une personne a souscrit à un nombre beaucoup trop important de crédits.
Lorsqu'on fait appel à la commission de surendettement, il faut savoir que c'est une lourde procédure, qui peut prendre beaucoup de temps, sans vous garantir du verdict qui sera prononcé à la fin. C'est pour ces raisons qu'il est vivement conseillé de se renseigner sur les autres solutions financières qui existent, comme le rachat credit avec CreditSoftly par exemple, qui vont vous permettre de pouvoir relever la tête, et de rétablir un budget plus simple et plus solide.
Les différentes catégories de rachat de credit
Le rachat credit a la consommation
Le rachat credit a la consommation est une catégorie de rachat credit qui est réservée à tous les crédits à la consommation (auto, travaux, revolving...). C'est le moyen idéal pour rééquilibrer votre budget, et avoir la certitude de n'avoir qu'une seule échéance mensuelle à rembourser.
Le rachat credit consommation permet aussi de regrouper l'ensemble de ses crédits consommation à un taux intéressant. Enfin, vous pouvez librement demander une trésorerie afin de financer un nouveau projet qui n'était pas envisageable auparavant.
Le rachat credit immobilier
Le rachat credit immobilier s'adresse aux propriétaires et aux personnes qui accèdent à la propriété. Ce rachat credit immobilier est garanti par une hypothèque ou encore par un cautionnement. Mais le rachat credit immobilier prend également en compte les autres crédits contractés, en plus des prets immobilier que vous avez souscrits. Vous êtes libre d'effectuer un rachat credit immobilier pour les crédits consommation, travaux... Il faut simplement que ce rachat credit soit assorti d'une hypothèque ou d'un cautionnement.
Le rachat credit a la consommation et immobilier
L'opération de rachat credit peut également avoir lieu pour un rachat credit regroupant les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Il est générarallement adressé aux propriétaires ou biens à ceux qui sont accédants à la propriété. Il permet de réquilibrer son budget et de financer un nouveau projet immobilier par exemple, grâce à la proposition qui vous est faite au sujet d'une éventuelle trésorerie supplémentaire, dont vous pouvez disposez librement.
Exemple de rachat credit et témoignage
Voici un exemple de rachat credit immobilier, ainsi qu'un témoignage de la famille en question, afin que vous puissiez mieux évaluer et comprendre les avantages du regroupement de credit.
L'exemple concerne la famille Martin, qui a deux enfants, et dont les revenus mensuels s'élèvent à 3 402 €. Cette famille a dû avoir recours au rachat de credit dans le but de pouvoir redonner un peu de souffle à leurs finances.
Monsieur et Madame Martin gagnent au total 3402 € par mois. Ils ont tout d'abord souscrit un pret immobilier qui s'élève à 75 361,45 €. Pour le rembourser, il déboursent la somme de 749,23 € par mois. Ils ont également souscrit différents prets personnels, qui s'élèvent quant à eux à la somme de 13 143,71 €, soit des mensualités de 714,85 € pour le remboursement.
Enfin, ils ont également souscrit à des crédits revolving pour la somme de 7017 €. Pour ces derniers crédits, ils remboursent la somme de 344,82 € par mois.
Si on fait donc le total de ses mensualités, on arrive donc à 1808,90 €, avec un taux d'endettement important puisqu'il s'élève à 53,17 %. Cela veut donc dire que plus de la moitié de leurs rentrées d'argent sont consacrées aux mensualités de remboursement de leurs différents crédits. Il faut en plus ajouter à cela le découvert, ainsi que les factures à payer et les retards d'échéances.
Cela paraissait donc évident qu'ils ne pouvaient pas s'en sortir financièrement si ils continuaient à rembourser autant.
Désormais, depuis qu'ils ont eu recours à un rachat credit, la situation s'est clairement améliorée.
Après une étude précise de leur dossier, une somme de 113 000 € leur a été accordée. Cette somme comprend 107 192 € pour rembourser leurs différentes dettes, ainsi que 5808 de trésorerie libre, destinée à des achats qu'ils ne pouvaient pas se permettre avant, ainsi qu'à une réserve d'argent en cas de besoin.
Sans changer de compte bancaire, ils n'ont désormais plus qu'une seule et unique mensualité à rembourser. Celle-ci s'élève à 747,08 €, contre un total de 1808,90 € auparavant. Leur taux d'endettement est maintenant de 21,96 % et correspond aux normes en vigueur. Le rachat credit s'est donc avéré être une très bonne solution pour eux.
Sans exagérer, le rachat de credit a changé notre vie
«Mon mari et moi avons des jobs plutôt corrects, qui normalement, devraient nous permettre de subvenir à nos besoins. Cependant, depuis l'arrivée du deuxième enfant, les choses ont changé. On se sentait vraiment de plus en plus à l'étroit dans notre appartement. Et puis on voulait vraiment avoir un petit jardin pour que les enfants puissent jouer dehors quand le temps le permet. Nous avons donc pris la décision d'acheter une maison. Parallèlement à cela, nous avons été contraints de souscrire à des prêts personnels, afin de pouvoir financer les études de notre premier enfant, ainsi qu'à un pret travaux pour la maison. On s'est sans doute laissé emporter par la facilité de faire des prêts. Et au final, on s'est retrouvé avec des mensualités qui dépassaient les 1800 euros. A ce stade là, on ne pouvait plus s'en sortir. Il a donc fallu trouver une solution. C'est une amie à moi, qui multipliait aussi les galères financières, qui nous a parlé du rachat credit. On s'est donc renseigné sur Internet, on a fait une demande de rachat de credit. La réponse a été très rapide, et même si André, mon mari, était un peu réticent au départ, après avoir bien étudié la proposition de rachat credit, nous avons accepté sans hésitation. Depuis, les mensualités ont diminué et avec le rachat de credit, on rembourse maintenant environ 750 euros par mois. On a donc plus de libertés, et en plus, avec le rachat credit, on a demandé une trésorerie pour acheter une voiture d'occasion au plus grand, et pouvoir avoir un peu d'argent de côté au cas où.»
I. Martin
Si vous avez une maladie grave, vous risquez d'avoir des difficultés à décrocher votre prêt immobilier. Rassurez vous, vous pouvez souscrire à une assurance risque aggravé vous permettant d'être indemnisé, même si vous avez un métier à risque ou un risque de santé aggravé.